Estimez votre mensualité de crédit automobile en quelques secondes.
Saisissez le prix du véhicule, votre apport personnel, le TAEG proposé par votre banque ou le financement du concessionnaire, ainsi que la durée en années. Cliquez sur Calculer la mensualité pour voir votre mensualité estimée et le coût total du crédit. Modifiez chaque champ pour comparer plusieurs offres avant de vous rendre chez le concessionnaire.
Le taux d'un crédit auto dépend fortement de votre profil emprunteur, de l'âge du véhicule et de l'organisme prêteur :
| Profil | Taux typique (véhicule neuf) | Taux typique (occasion) |
|---|---|---|
| Excellent | 3,5 – 5,5% | 4,5 – 6,5% |
| Bon | 5,5 – 7,5% | 6,5 – 8,5% |
| Moyen | 7,5 – 10% | 8,5 – 12% |
| Faible | > 10% | > 12% |
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts. Un crédit sur 84 mois aura des mensualités plus faibles qu'un crédit sur 48 mois pour le même montant, mais coûtera globalement plus cher. En France, les durées les plus courantes sont 36, 48, 60 et 72 mois ; certaines offres vont jusqu'à 84 mois pour les véhicules neufs les plus chers.
Un apport plus important réduit le montant financé, ce qui diminue à la fois la mensualité et le coût total des intérêts. Visez au moins 20% du prix du véhicule en apport si possible — cela réduit également le risque de vous retrouver avec un capital restant dû supérieur à la valeur du véhicule pendant les premières années, lorsque les véhicules neufs perdent le plus de valeur.
En France, le crédit ballon (ou location avec option d'achat, LOA) est une alternative populaire au crédit amortissable classique : vous payez des mensualités réduites pendant la durée du contrat, puis une valeur résiduelle importante reste due à la fin. À l'échéance, vous pouvez payer cette valeur résiduelle pour devenir propriétaire, restituer le véhicule, ou le refinancer. Ce calculateur modélise un crédit amortissable classique ; pour un crédit ballon, prévoyez séparément cette valeur résiduelle, car la mensualité y est plus faible mais un paiement important reste dû en fin de contrat.
Non, le calculateur estime la mensualité sur la base du montant financé (prix moins apport). La carte grise, les frais de dossier et les frais du concessionnaire doivent être ajoutés séparément.
Avec un excellent profil, comptez 3,5–5,5% de TAEG pour un véhicule neuf, contre 7,5–10% pour un profil moyen. Les crédits pour véhicules d'occasion sont généralement 1 à 2 points plus élevés.
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts. Un crédit sur 84 mois coûte globalement plus cher qu'un crédit sur 48 mois pour le même montant.
Un apport plus important réduit le montant financé et diminue mensualité et intérêts totaux. Visez au moins 20% d'apport si possible.
Les loyers de LLD sont souvent plus faibles car seule la dépréciation est financée — mais vous ne devenez jamais propriétaire du véhicule. Un crédit est généralement plus avantageux si vous comptez garder le véhicule longtemps.
La plupart des banques françaises autorisent le remboursement anticipé, parfois avec des indemnités plafonnées par la loi à 1% du capital restant dû (ou 0,5% si la durée restante est inférieure à un an). Vérifiez les conditions de votre contrat.