Calculez la mensualité de votre crédit immobilier en quelques secondes — capital et intérêts, le coût total des intérêts sur toute la durée et le coût total de votre acquisition.
Acheter un logement est, pour la plupart des gens, l'engagement financier le plus important de toute une vie, et le prix d'achat à lui seul ne dit presque rien sur ce que vous allez réellement payer mois après mois. Ce calculateur de prêt immobilier transforme trois données simples — le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée — en le chiffre qui compte vraiment : votre mensualité composée du capital et des intérêts. Il affiche aussi le montant total remboursé sur toute la durée et la part qui correspond aux intérêts, pour que vous voyiez le coût réel du crédit avant de signer quoi que ce soit.
L'outil couvre le cœur de tout crédit amortissable à taux fixe. Il n'inclut pas les frais annexes comme les frais de notaire, les frais de garantie (hypothèque ou caution), les frais de dossier ou la commission d'agence, ni les charges récurrentes comme l'assurance emprunteur, l'assurance habitation ou les charges de copropriété — considérez donc le résultat comme la part purement « crédit » de votre charge mensuelle et ajoutez ces postes par-dessus. Comme le calcul s'exécute entièrement dans votre navigateur, rien de ce que vous saisissez n'est enregistré ni envoyé où que ce soit.
Le calculateur utilise la formule classique d'amortissement d'un prêt à taux fixe :
Chaque mois, des intérêts sont calculés sur le capital restant dû, et le reste de votre mensualité réduit ce capital. Au début, la plus grande partie de votre mensualité est constituée d'intérêts ; plus tard, l'essentiel va au remboursement du capital. Cette bascule progressive est le principe même de l'amortissement, et c'est la raison pour laquelle un remboursement anticipé effectué dans les premières années est si avantageux — vous réduisez un capital qui, sinon, aurait généré des intérêts pendant des décennies.
| Montant | Durée | Taux | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|---|
| 250 000 € | 25 ans | 2,5 % | 1 122 € | 86 000 € |
| 250 000 € | 25 ans | 3,0 % | 1 186 € | 106 000 € |
| 250 000 € | 25 ans | 3,5 % | 1 252 € | 125 000 € |
| 250 000 € | 25 ans | 4,0 % | 1 320 € | 146 000 € |
| 250 000 € | 15 ans | 3,5 % | 1 787 € | 72 000 € |
| 300 000 € | 25 ans | 3,5 % | 1 502 € | 151 000 € |
Capital et intérêts uniquement. Les frais de notaire, l'assurance emprunteur et les charges viennent s'ajouter. Valeurs arrondies.
Ne confondez pas le montant emprunté et le prix du bien. Le calculateur attend la somme que vous empruntez — déduisez d'abord votre apport. N'oubliez pas les frais annexes. Les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix dans l'ancien (2 à 3 % dans le neuf), auxquels s'ajoutent les frais de garantie et de dossier ; ils sont en général payés sur votre apport, pas financés. Surveillez la durée, pas seulement le taux. Allonger à 25 ans abaisse la mensualité mais peut presque doubler le total des intérêts. Enfin, pensez à l'assurance emprunteur : obligatoire en pratique, elle peut représenter 0,1 à 0,4 % du capital par an et n'est pas incluse ici — ajoutez son coût mensuel à la mensualité affichée pour connaître votre vraie charge.
Elle est calculée avec la formule d'amortissement M = C·t·(1+t)ⁿ/((1+t)ⁿ−1), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel et n le nombre de mensualités. Chaque mensualité couvre les intérêts dus ce mois-là plus une part du capital.
Non. Il n'affiche que le capital et les intérêts. Les frais de notaire, les frais de garantie et de dossier, l'assurance emprunteur, l'assurance habitation et les charges de copropriété s'ajoutent, si bien que votre charge mensuelle totale est plus élevée que le chiffre affiché.
Une durée plus courte donne une mensualité plus élevée mais des intérêts totaux bien plus faibles. Une durée plus longue est plus facile à supporter chaque mois mais coûte beaucoup plus au total. Choisissez selon la mensualité que vous pouvez tenir durablement et votre objectif d'économie d'intérêts.
Sur un prêt de 250 000 € sur 25 ans, passer de 3,5 % à 2,5 % réduit la mensualité d'environ 130 € et permet d'économiser près de 39 000 € d'intérêts sur la durée. Même 0,25 % de moins vaut la peine d'être négocié.
Oui, indirectement. Réduisez le montant emprunté ou la durée pour approcher un remboursement plus rapide. Tout versement supplémentaire sur le capital diminue le solde sur lequel courent les intérêts, ce qui raccourcit le crédit et réduit le total des intérêts.
Non. Il suppose un taux fixe constant sur toute la durée, ce qui correspond à la grande majorité des crédits immobiliers en France. Pour un prêt à taux variable, le résultat n'est valable que pour la période où le taux reste inchangé.