Berechnen Sie die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung in Sekunden — Tilgung und Zinsen, die gesamten Zinskosten über die Laufzeit und die Gesamtkosten Ihrer Immobilie.
Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens, und der Kaufpreis allein sagt fast nichts darüber aus, was Sie tatsächlich Monat für Monat zahlen. Dieser Hypothekenrechner verwandelt drei einfache Eingaben — den Darlehensbetrag, den Sollzins und die Laufzeit — in die Zahl, auf die es wirklich ankommt: Ihre monatliche Rate aus Zins und Tilgung. Er zeigt außerdem den gesamten zurückgezahlten Betrag über die volle Laufzeit und wie viel davon reine Zinsen sind, sodass Sie die wahren Kosten der Finanzierung sehen, bevor Sie irgendetwas unterschreiben.
Das Werkzeug deckt den Kern jeder Annuitätenfinanzierung mit festem Sollzins ab. Es berücksichtigt keine Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten oder Maklergebühr und auch keine laufenden Kosten wie Hausgeld oder Gebäudeversicherung — betrachten Sie das Ergebnis also als den reinen Darlehensanteil Ihrer monatlichen Belastung und rechnen Sie diese Posten obendrauf. Da der Rechner vollständig in Ihrem Browser läuft, wird nichts, was Sie eingeben, gespeichert oder irgendwohin gesendet.
Der Rechner verwendet die Standard-Annuitätenformel für ein Darlehen mit festem Sollzins:
Jeden Monat fallen Zinsen auf die verbleibende Restschuld an, und der Rest Ihrer Rate verringert das Kapital. Am Anfang besteht der größte Teil Ihrer Rate aus Zinsen; später entfällt der Großteil auf die Tilgung. Diese Verschiebung nennt man Annuität, und sie ist der Grund, warum sich eine kleine Sondertilgung in den ersten Jahren so stark lohnt — Sie reduzieren eine Restschuld, die sonst über Jahrzehnte Zinsen erzeugt hätte.
| Darlehen | Laufzeit | Sollzins | Monatsrate | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|---|
| 300.000 € | 30 J. | 3,3 % | 1.314 € | 173.000 € |
| 300.000 € | 30 J. | 3,8 % | 1.397 € | 203.000 € |
| 300.000 € | 30 J. | 4,3 % | 1.484 € | 234.000 € |
| 300.000 € | 15 J. | 3,8 % | 2.190 € | 94.000 € |
| 400.000 € | 30 J. | 3,8 % | 1.863 € | 271.000 € |
Nur Zins und Tilgung. Kaufnebenkosten, Versicherungen und Hausgeld kommen hinzu. Werte gerundet.
Verwechseln Sie den Darlehensbetrag nicht mit dem Kaufpreis. Der Rechner möchte die Summe, die Sie aufnehmen — ziehen Sie zuerst Ihr Eigenkapital ab. Vergessen Sie die Nebenkosten nicht. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler können je nach Bundesland 10 bis 15 % des Kaufpreises ausmachen; diese werden in der Regel aus Eigenkapital bezahlt, nicht finanziert. Achten Sie auf die Laufzeit, nicht nur auf den Zins. Eine Streckung auf 30 Jahre senkt die Rate, kann aber Ihre gesamten Zinsen mehr als verdoppeln. Und denken Sie daran: Nach Ablauf der Zinsbindung (oft 10 bis 15 Jahre) gilt ein neuer Zins für die Restschuld — dieser Rechner geht von einem konstanten Sollzins über die gesamte Laufzeit aus, nutzen Sie ihn also für die Phase der festen Zinsbindung.
Sie wird mit der Annuitätenformel M = K·z·(1+z)ⁿ/((1+z)ⁿ−1) berechnet, wobei K der Darlehensbetrag ist, z der monatliche Zinssatz und n die Anzahl der monatlichen Raten. Jede Rate deckt die in diesem Monat fälligen Zinsen plus einen Teil der Tilgung ab.
Nein. Er zeigt nur Zins und Tilgung. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklergebühr, Gebäudeversicherung und Hausgeld kommen zusätzlich hinzu, sodass Ihre gesamte monatliche Belastung höher ist als der angezeigte Wert.
Eine kürzere Laufzeit hat eine höhere Monatsrate, aber dramatisch niedrigere Gesamtzinsen. Eine längere Laufzeit ist Monat für Monat leichter zu tragen, kostet insgesamt aber deutlich mehr. Wählen Sie nach der Rate, die Sie dauerhaft stemmen können, und Ihrem Ziel beim Zinssparen.
Bei einem Darlehen von 300.000 € über 30 Jahre senkt ein Wechsel von 3,8 % auf 2,8 % die Monatsrate um rund 165 € und spart etwa 59.000 € an Gesamtzinsen. Schon 0,25 % weniger lohnen das Verhandeln.
Ja, indirekt. Verringern Sie den Darlehensbetrag oder die Laufzeit, um schnelleres Tilgen anzunähern. Jede zusätzliche Tilgung reduziert die Restschuld, auf die Zinsen anfallen, was die Laufzeit verkürzt und die gesamten Zinsen senkt.
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem Ihr Sollzins garantiert fest bleibt, oft 10 bis 15 Jahre. Dieser Rechner geht von einem konstanten Zins über die gesamte Laufzeit aus. Läuft die Zinsbindung vor der Volltilgung aus, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung zu dem dann gültigen Zins.