Berechnen Sie sofort die monatliche Rate, die Gesamtkosten und die Zinskosten Ihres Ratenkredits. Einfach Betrag, Zinssatz und Laufzeit eingeben — fertig.
Ein Ratenkredit (auch Annuitätendarlehen genannt) wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Jede Rate besteht aus einem Tilgungsanteil (der die Restschuld senkt) und einem Zinsanteil (der die Bank für das geliehene Geld entschädigt). Mit sinkender Restschuld wächst der Tilgungsanteil jeder Rate, während der Zinsanteil sinkt — das Ergebnis ist eine konstante monatliche Belastung bei abnehmender Zinslast.
Dieser Kreditrechner berechnet mit der Standard-Annuitätenformel genau die drei wichtigsten Kennzahlen: die monatliche Rate, die Sie zahlen müssen; die gesamten Zinskosten über die gesamte Laufzeit; und den Gesamtbetrag, also Kreditsumme plus Zinsen zusammen. Der farbige Balken macht sofort sichtbar, wie groß der Zinsanteil an Ihrer Gesamtrückzahlung ist — ein wichtiger Anhaltspunkt beim Vergleich verschiedener Angebote.
Der Rechner verwendet die Standard-Annuitätenformel der Finanzmathematik:
Das Ergebnis zeigt immer die konstante monatliche Zahlung bei gleichbleibendem Zinssatz. Wenn der Kredit variabel verzinst ist oder eine Zinsbindung hat, können spätere Raten abweichen — in diesem Fall sollten Sie unterschiedliche Zinssätze in den Rechner eingeben, um verschiedene Szenarien zu vergleichen.
| Kredit | Zinssatz | Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten |
|---|---|---|---|---|
| 15.000 € | 4 % | 5 J. | 276 € | 1.560 € |
| 15.000 € | 6,5 % | 5 J. | 293 € | 2.580 € |
| 15.000 € | 9 % | 5 J. | 311 € | 3.660 € |
| 15.000 € | 6,5 % | 3 J. | 460 € | 1.550 € |
| 15.000 € | 6,5 % | 7 J. | 224 € | 3.760 € |
Gleichbleibender Zinssatz angenommen. Werte gerundet. Zur Veranschaulichung — kein Finanzberatungsangebot.
Der Sollzins ist der reine Zinssatz, mit dem das Darlehen verzinst wird. Der effektive Jahreszins enthält darüber hinaus alle weiteren Kosten des Kredits (z. B. Vermittlungsgebühren, Kontoführungsgebühren) und ermöglicht so einen echten Vergleich zwischen verschiedenen Angeboten. Für den Kreditrechner geben Sie den Sollzins ein, um die reine Zinsbelastung zu berechnen.
Sie haben zwei Stellschrauben: entweder die Laufzeit verlängern (senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinskosten) oder einen niedrigeren Zinssatz aushandeln (senkt Rate und Zinskosten zugleich). Ein Vergleich mehrerer Banken kann den Zinssatz um ein bis zwei Prozentpunkte senken — das entspricht bei 15.000 € über 5 Jahre einer Ersparnis von über 1.000 €.
Ja. Die Annuitätenformel gilt für jeden Ratenkredit mit festem Zinssatz — Autokredite, Privatkredite, Ratenkredite und Umschuldungen. Für Hypotheken (Immobiliendarlehen) empfiehlt sich der spezialisierte Hypothekenrechner, der tilgungsfreie Perioden und Zinsbindungen berücksichtigt.
Bei vorzeitiger vollständiger Rückzahlung können Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, um entgangene Zinserträge auszugleichen. Gesetzlich ist diese auf maximal 1 % der Restschuld (bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit) begrenzt. Prüfen Sie Ihren Kreditvertrag auf das vereinbarte Sondertilgungsrecht, um Gebühren zu vermeiden.
Nein. Geben Sie den Nettodarlehensbetrag ein, den Sie tatsächlich erhalten möchten. Wenn die Bank Gebühren einbehält (z. B. 1 % Bearbeitungsgebühr), beantragen Sie einen etwas höheren Betrag oder rechnen Sie die Gebühr zum effektiven Jahreszins hinzu, um die wahren Kosten zu sehen.
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate konstant, aber ihre Zusammensetzung ändert sich: Anfangs überwiegt der Zinsanteil (hohe Restschuld), zum Ende überwiegt der Tilgungsanteil (niedrige Restschuld). Das ist der Grund, warum Sondertilgungen besonders am Anfang der Laufzeit am stärksten wirken.