Addieren Sie, was Sie besitzen, ziehen Sie ab, was Sie schulden, und sehen Sie sofort Ihr Nettovermögen.
Vermögen — was Sie besitzen
Schulden — was Sie schulden
Tragen Sie jeden Vermögenswert und jede Schuld ein und klicken Sie auf Vermögen berechnen. Der Rechner summiert Ihr Gesamtvermögen (Bargeld, Investitionen, Immobilien, Fahrzeuge) sowie Ihre Gesamtschulden (Hypothek, Autokredit, Studienkredit, Kreditkarten) und zieht beides voneinander ab:
Das Ergebnis erscheint grün, wenn es positiv ist (Sie besitzen mehr, als Sie schulden), oder rot bei negativem Nettovermögen — zusammen mit Ihrer Schulden-Vermögens-Quote, also dem Anteil Ihres Vermögens, der durch Schulden finanziert ist.
Zum Vergleich hier ungefähre Werte auf Basis der Bundesbank-Vermogensbefragung (PHF), gerundet zur besseren Lesbarkeit — als grober Richtwert, nicht als Zielvorgabe:
| Altersgruppe | Median-Nettovermögen | Durchschnitt |
|---|---|---|
| Unter 35 | 18.000 € | 55.000 € |
| 35–44 | 65.000 € | 165.000 € |
| 45–54 | 120.000 € | 280.000 € |
| 55–64 | 155.000 € | 340.000 € |
| 65–74 | 170.000 € | 365.000 € |
| 75+ | 140.000 € | 310.000 € |
Der Median (die Mitte der Verteilung) gilt meist als realistischerer Vergleichswert als der Durchschnitt, der durch einige sehr vermögende Haushalte nach oben verzerrt wird.
Einkommen misst den Geldfluss — wie viel Geld pro Jahr durch Ihre Hände geht. Nettovermögen misst angesammeltes Vermögen — was Sie nach Abzug aller Schulden tatsächlich besitzen. Ein hoher Verdiener, der alles ausgibt, kann ein niedrigeres Nettovermögen haben als ein Durchschnittsverdiener, der konsequent spart. Banken, Finanzberater und Rentenplaner nutzen daher das Nettovermögen — nicht das Einkommen — als eigentlichen Maßstab für finanzielle Sicherheit.
Das Nettovermögen ist der Gesamtwert aller Vermögenswerte abzüglich aller Schulden. Es ist die klarste Momentaufnahme Ihrer finanziellen Gesundheit — aussagekräftiger als das Einkommen allein.
Nettovermögen = Gesamtvermögen − Gesamtschulden. Vermögen umfasst Bargeld, Investitionen, Altersvorsorge, Immobilien und Fahrzeuge. Schulden umfassen Hypothek, Autokredit, Studienkredit und Kreditkarten.
Ja, besonders am Anfang des Berufslebens. Studienkredite, ein neuer Immobilienkredit oder ein kürzlicher Autokauf können die Schulden schnell über das Vermögen treiben. Das ist unter 35 Jahren häufig und wird mit Schuldenabbau und Sparen meist positiv.
Vermögenswerte sind alles mit Geldwert: Giro- und Sparguthaben, Aktien, Fonds, Altersvorsorgekonten, der Marktwert Ihrer Immobilie, Fahrzeuge und andere werthaltige Gegenstände. Persönliche Gegenstände mit geringem Wiederverkaufswert (Möbel, Kleidung) werden meist ausgeschlossen.
Schulden sind Verbindlichkeiten, die Sie noch begleichen müssen: Restschuld der Hypothek, Autokredit, Studienkredit, Kreditkartensalden und sonstige offene Kredite. Verwenden Sie die aktuelle Restschuld, nicht den ursprünglichen Kreditbetrag.
Ja, die meisten Berechnungen beziehen den aktuellen Marktwert der Immobilie als Vermögenswert und die Restschuld der Hypothek als Schuld ein. Die Differenz ist Ihr Immobilieneigenkapital.
Die meisten Finanzberater empfehlen eine Überprüfung vierteljährlich oder mindestens einmal jährlich. Der Trend über die Zeit ist wichtiger als eine einzelne Momentaufnahme.